Para tu próximas solicitud de crédito, ya sea hipotecaria, automotriz o de otra índole, es posible que el Reporte de Crédito Especial sea un requisito. De estar en los correcto, entonces vas a necesitar este documento lo más pronto posible. Por tanto aquí en ¿Cómo obtener el reporte de crédito especial en el Buró de Crédito? Te guiamos en este proceso.
A continuaciones te contaremos cómo solicitarlo, su costo, su tiempo de trámite, y para qué sirve exactamente ¡Despeja tus dudas, y consigue las respuestas con nosotros!
Contenidos
¿Cómo obtenerlo?
Hay cinco formas básicas de solicitar este Reporte de Crédito Especial, cada una adaptable a tus preferencias, comodidad y decisión. Puede ser por correo electrónico, correo postal, llamada telefónica, atención al cliente en sucursal, y por el mismo portal web del Buró de Crédito.
Este último método, a través del portal web oficial, resulta ser el predilecto por muchos. Resulta ser más confiable, rápido y cada persona lo puede hacer sin compartir sus datos personales y bancarios con otras personas. A continuación te iremos contando cómo conseguir el Reporte de Crédito Especial de esta manera.
Requisitos
Para obtener tu Reporte de Crédito Especial deberás tener en la mano los siguientes requisitos vigentes:
- Información Personal: Nombres y apellidos, fecha de nacimiento, dirección de vivienda, correo electrónico y teléfono personal. También debes incluir tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC) y tu Clave Única de Registro de Población (CURP) con parte de tu información fiscal.
- Información Crediticia: Existencia de créditos actuales, al corriente o atrasados. Ya sea hipotecarios, automotriz, por tarjeta de crédito, y adicionales. Evita incluir los créditos que tengan más de 6 años de liquidación.
Una vez tengas esta información en orden, puedes entonces proceder con tu registro y solicitud en el portal web de Buró de Crédito.
Pasos a seguir
Lo primero es entrar a la página web oficial del Buró de Crédito, y optar por la opción de Portal Buró. Justo aquí te dejamos el link directo al portal.
Una vez accedas al portal del Buró de Crédito, deberás acceder a tu perfil de usuario personalizado. En caso de no tener un perfil, deberás registrarte como nuevo usuario. Aquí te dejamos el portal directo.
Dale clic en Entrar, e ingresa tu usuario y clave de acceso. Una vez dentro, opta la opción de Reporte de Crédito Especial, y llena la planilla de solicitud.
En caso de no tener perfil, dale clic en Registrar. Aparecerá una planilla de registro. Llena todos los espacios en blanco, y toma en cuenta los requisitos ya mencionados.
Finaliza dando clic en Guardar. Ya una vez dentro de tu perfil, dale clic en la opción de Reporte de Crédito Especial, y llena la planilla de solicitud. Lo siguiente sería confirmar el tipo de pago. Ya sea por transferencia, depósito bancario, tarjeta de crédito o débito, o hasta con tu cuenta PayPal.
⇒ Vale destacar: el Reporte de Crédito Especial es libre de costo únicamente las dos primeras veces en el primer año de su solicitud. A partir de entonces, este reporte y otros adicionales tendrán un costo de $89.
Terminado estos pasos, tu solicitud de reporte ya estará en proceso. En tan solo 5 días hábiles aproximadamente, podrás recibir en tu correo electrónico tu documento. Sigue este link para conocer como lucirá tu Reporte de Crédito Especial.
En este se incluirá tus datos personales, fiscales, de contacto, y el resumen de tus créditos bancarios y no bancarios. En cuanto a tu comportamiento, se divide en tres rangos.
- Cuenta al corriente con los pagos, √
- Atraso con los pagos de 1 a 89 días, !
- Atraso con los pagos mayores a 90 días o Deuda sin recobrar. X
Claro que este último rasgo solo dependerá de tu comportamiento para cumplir con los pago correspondientes. Por tanto, evita caer en retrasos para tener un mejor historial crediticio.
¿Qué es el Reporte de Crédito especial?
Pero si te preguntas porqué hay tanto protocolo por dicho reporte, pues aquí te contamos qué es y su utilidad. Este Reporte de Crédito Especial corresponde al historial crediticio bancario y no bancario de cada persona o empresa.
Este reporte contempla tus más recientes créditos, de al menos 6 años a la actualidad. Este también indica tu comportamiento en el cumplimiento de tus deberes de pago. Por tanto si hay algún atraso, o una deuda sin recuperar, estos aparecerán.
Dicho historial que presenta el Buró de Crédito a través de sus Reportes de Crédito Especial es información oficial. Son presentados por tu parte y las instituciones crediticias con las que contrataste en su momento. Esta información es recopilada, actualiza, y presentada únicamente a tu persona.
¿Para qué sirve?
El Reporte de Crédito Especial presentado por el Buró de Crédito tiene como funcionalidad recibir, recopilar, actualizar y analizar tu información crediticia. Cada entidad bancaria y financiera, envía al Buró toda la información sobre los créditos en general.
Esto a fin de recabar datos y reportar de vuelta el estatus real de las personas (física o moral) que soliciten nuevos créditos. Solo en base a esta información, las instituciones bancarias o financieras podrán conocer tu comportamiento con los créditos.
Como su cliente, estas instituciones deben conocer tu historial de cumplimiento o posibles atrasos en el pago de los créditos. Con estos datos presentes, se podrá tomar la decisión de si eres válido o no para otro crédito.
¿Qué es lo más importante de mi Reporte de Crédito Especial?
Entre lo más importante del Reporte de Crédito Especial y que le debes prestar exclusiva atención, son los siguiente datos:
⇒ Domicilio(s) Reportado(s): en este tramo del reporte especial, aparecerán todas las direcciones de vivienda y trabajo proporcionadas por ti. Verifica todo la información para que sea correcta.
⇒ Resumen de Créditos: en este tramo del reporte especial, aparecerá el total de créditos históricos pasados y actuales. También aparecerá el concepto de dicho crédito, sea por tarjeta, hipoteca, y otros. Igualmente verás el saldo actual, el método de pago, y el estatus como activo o cerrado. Al otro extremo de cada histórico, veras tu comportamiento al cumplir con los pagos. Verifica esta información con cuidado.
⇒ Detalle de Créditos: En una segunda pagina, veras el desglose de pagos realizados o pendientes por hacer. Es justo esta información la más importante para conocer tu comportamientos, tus compromisos hechos y las posibles faltas o atrasos cometidos.
⇒ Detalle de Consultas: En esa segunda página y al final de reporte especial, podrás encontrar todas aquellas instituciones bancarias o financieras con las que has contratado. También se indicará cuando estas o otras empresas han solicitado tu información crediticia. Claro que tu historial es entregado a otros entes, solo con tu autorización previa y explícita. Por tanto si hay alguna empresa que no autorices, podrías ser victima de fraude .
Claro que en caso de tener dudas de cómo interpretar tu Reporte de Crédito Especial, bien puedes comunicarte con Atención al Cliente del Buró de Crédito. Ya sea por teléfono, correo, o por el mismo portal web del Buró. Los asesores autorizados te ayudarán a entender esta información e incluso verificar si hay algún error.
¿Qué hago si no estoy de acuerdo con mi Reporte de Crédito Especial gratuito?
Si en la revisión de tus datos, notas que hay información errada en tu Reporte de Crédito Especial, debes presentar una reclamación. Ya sea por un crédito que no reconoces, una consulta de historial no autorizada, un pago realizado pero con estatus de adeudo, entre otros. Lo importante comuniques pronto el Buró de Crédito sobre este error, y buscar solución.
En el portal web del buró hay un apartado exclusivo para esto. De hecho, en el menú superior, dale clic en Productos Consumibles. Se desglosará un menú de opciones secundarias, y deberás darle clic en Reclamaciones. También puedes acceder de manera directa aquí.
Seras dirigido a una siguiente pagina con toda información a tomar en nota sobre el proceso de reclamación. Allí se especifica que por año podrás realizar 2 reclamaciones libres de costo alguno. Pero si presentas otro o varios reclamos adicionales durante el año, deberás pagar $89 por costo cada vez que se realice. También se mostrará el funcionamiento de este reclamo y los pasos a seguir.
Despeja la pestaña de Pasos para presentar una Reclamación. Entra al Sistema en linea y llena el formulario de reclamo. Ten en mano los siguientes documentos:
- Reporte de Crédito Especial del cual solicitas la Reclamación. (copia)
- Identificación oficial, sea pasaporte, credencial de elector, u otro. (copia)
- Documentos que puedan respaldar tu Reclamación, como comprobante de depósitos, pago, etc. (copia)
Estos servirán para identificarte como usuario y a que correo electrónico deseas recibir la información. Dar a conocer el numero de reporte especial de la queja, y que errores o información extraña aparece en dicho historial.
Una vez tus datos son entregados, deberás confirmar el pago y tu reclamación entonces pasara a estar en proceso. Recibirás una copia de la misma y otra sera enviada a la institución bancaria o financiera que lo requiera para otorgar créditos. El Reporte de Crédito Especial del cual es base de tu reclamo, tendrá una leyenda de Registro Impugnado justo en la sección errada, sea en domicilios, resumen de créditos, y detalles de créditos o consultas.
Finalizado el proceso, la respuesta a tu reclamación deberá llegar en un periodo aproximado de 29 días continuos. Nunca deberá pasar de los 45 días continuos de acuerdo a la ley. En caso de no estar conforme con el nuevo Reporte de Crédito Especial, puedes incluir una leyenda de Declarativa en la sección correspondiente.
Ahora para finalizar, esperamos que esta pequeña guía de cómo obtener el Reporte de Crédito Especial en el Buró de Crédito te sea útil en varios aspectos. Ya sea que quieras solicitar un nuevo crediticio, o quieras mantener un respaldo de tu información crediticia. Recuerda que ante la mínima duda durante la solicitud o una vez tengas tu reporte en mano, siempre puedes comunicarte con el Buró de Crédito directamente.
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¿Qué es el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito es una empresa ubicada en México, y de capital privado. Esta ha trabajado por años para brindar información segura, oportuna y confiable sobre comportamientos crediticios de personas y otras empresas.
El uso de alta tecnología en seguridad, recopilación y atención es características de sus servicios. Sus certificaciones en calidad, tamaño de base de datos, confianza y experiencia de 20 años de trabajo continuo, son muestra de ello.
Tiene cobertura nacional, y trabaja en conjunto con entidades bancarias y financieras de México. No para otorgar o negar, cobrar o finiquitar una deuda crediticia, pero solo para recopilar información sobre estos. Por tanto estar en el Buró de Crédito es muy normal.
¿Cuáles son sus funciones?
El Buró de Crédito provee soluciones a solicitantes y otorgantes de créditos para administrar y analizar los riesgos crediticios de clientes. Esto a través de la recepción, recopilación, verificación y actualización de información sobre créditos pasados o al corriente.
El Buró recibe la información de instituciones financieras otorgantes de crédito y de los propios consumidores de tales créditos. Esta información es verificada, actualizada y resguardada para la seguridad de clientes, colaboradores, y accionistas. Su uso es solo autorizado por las partes involucradas.
Esta información facilita la toma de decisiones al momento de generar negocios que puedan contribuir al desarrollo económico de personas y empresas. Con el tiempo, también podrán contribuir con el país.
¿Qué servicios ofrecen?
Siguiendo sus funciones de manera completa, el Buró de Crédito pone a su disposición los servicios que exponen aquí abajo.
- Reporte de Crédito Especial o histórico de los créditos pasados o al corriente.
- Score Crediticio o puntuación de todo tu comportamiento crediticio.
- Alerta de monitoreo no reconocible sobre tu situación o estatus crediticio.
- Bloqueo de información y reportes de créditos por seguridad.
- Asesoría para obtener créditos o tarjetas de crédito adaptables al cliente.
- Reclamaciones o impugnaciones de información extraña en reportes.
- Atención y asesoría financiera.
Claro que esta lista de servicios del Buró de Crédito varía de acuerdo al solicitante y sus necesidades. Bien podría ser para personas consumidoras o para empresas solicitantes.
¿Para qué sirve?
El propósito del Buró de Crédito para ofrecer estos servicios a persona y empresas, es para que estos puedan tomar decisiones certeras sobre negocios, créditos y financiamiento. En base a los datos recopilados sobre el cumplimiento de pagos, posibles atrasos y olvidos.
Estos datos serán usados, con previa autorización de sus dueños, para conocer el comportamiento crediticio de sus clientes. Es de este modo, como los bancos o instituciones financieras pueden adecuar un plan de crédito adaptable al consumidor.
Un plan adaptable permite que sus beneficiarios cumplan con los pagos a tiempo. Junto con la correcta asesoría sobre negocios y el resguardo de su información bancaria, los clientes podrán desarrollar sus proyectos sin problema.
Cabe destacar, el Buró de Crédito no concede, cobra o cierra créditos a personas o empresas. Solo maneja información para las instituciones en capacidad de si otorgar créditos.
En caso de que otra persona solicite esta información sin autorización de su dueño, he aquí donde entran los mecanismos de seguridad. Para evitar hechos de fraudes financieros, suplantación de identidad, robo de cuentas bancarias y más, se bloqueará su información.
Solo hasta que el cliente confirme el desbloqueo, cualquier otra persona o empresa, estará inhabilitada para ver estos datos. Similar para con la emisión de reportes, y la corrección de los mismos. Solo el cliente podrá solicitar y conocer esta información, y decidirán quien más tiene acceso. Todo gracias a los servicios del Buró de Crédito.
¿Qué significa estar en el buró de crédito?
Estar en el Buró de Credito es muy común en México, pues desde el primer crédito solicitado y otorgado a una persona o empresa, esta información llega al Buró. Aunque muchos lo asocian con lo malo, está instituciones puede ser tu mejor aliado y asesor financiero.
Pues solo el comportamiento de los consumidores, es lo que determinará el tener un Reporte de Crédito Especial con excelente puntuación. Pero si tu reporte resulta negativo y comprometedor, es porque tu comportamiento no ha sido el mejor.
Un historial de crediticio negativo significa atraso y olvido de cuotas, pasando las fechas de pago correspondientes. Esto puede frenar tus posteriores solicitudes de crédito hipotecarios, automotriz, o hasta por tarjetas de crédito. Aun cuando las mismas estén ya saldadas, estas aun van a aparecer.
Pero si tu comportamiento ha sido impecable y ejemplar al cumplir con las cuotas de pago, entonces esto es bueno. El poder saldar tus créditos a tiempo y sin retrasos excepcionales será muy bueno para tu reporte. Tener un historial en positivo en el Buró de Crédito puede abrir e impulsar tus créditos, ya sea hipotecarios, automotriz o para un negocio.
Por tanto, estar en el Buro de Credito no es malo. Pero tu compromiso al cumplir con tus planes crediticios pendientes será vital para tu buena reputación dentro del buró.
¿Cuáles son las vías de contacto con el Buró de Crédito?
Para entrar en contacto con el Buró de Crédito, ya sea para una consulta, solicitud o reclamo, aquí están las formas. Ya sea vía remota o en presencia, puedes escoger entre las que más se adapten a tus intenciones.
Teléfono: Llama al número oficial de atención al cliente (55) 5449 4954 o al 01800 640 7920 sin costo alguno. En horario comprendido de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas.
Oficinas de atención: Acude con tu identificación oficial y demás requisitos crediticios a nuestra dirección principal. La misma ubicada en la Av. Periférico Sur, Fracc. Jardines de la Montaña. Delegación Tlalpan. El horario de atención al publico es de lunes a viernes, a partir de las 9:00 a las 18:00 horas.
Correo Electrónico: Desde la página web oficial, ubica las planillas de solicitud, consulta o reclamo, y llena los datos requeridos. Una vez lista, enviar por correo de atención al servicio.clientes@buródecredito.com.mx. Recibirás una respuesta por correo electrónico en 5 días hábiles.
Correo Postal: Desde la página web oficial, ubica la planilla de solicitud, consulta o reclamo, y llena los datos requeridos. Una vez lista, envíala por mensajería postal a nuestras oficinas en Av. Periférico Sur, Fracc. Jardines de la Montaña. Delegación Tlalpan.
Portal Web: Desde la página oficial del Buró de Crédito, ubica la opcion de Mi Buró. Introduce tu usuario o clave de tu perfil especial como usuario. O crea un nuevo usuario al llenar el registro de usuario. Una vez dentro, escoge las opciones que desees de solicitud, consulta, o reclamo.
De estas formas podrás recibir repuestas sobre todo tipo de dudas. Tus solicitudes o Reclamos serán tramitados lo más pronto posible. De hecho, todas las respuestas son enviadas por el Buró de Crédito en menos de 29 días aproximadamente.
¿Cuánto cuesta el reporte especial de Buró de Crédito?
En cuanto al Reporte Especial del Buró de Crédito, al igual que varias otras solicitudes o reclamos, tienen un costo por trámite. El valor de ellos, dependerá de la forma de solicitarlo.
Los Reportes de Créditos Especial, serán gratuito la primera vez que se solicite. Algún otro reporte solicitado posterior al primero y en los siguientes años, tendrá un costo de $89. Este costo solo será válido para solicitudes por página web, correo electrónico, o por atención al cliente. Si es por correo postal, se deberá incluir al monto anterior, más los gastos por envío de $204.90.
Los Scores o puntuación del Buró de Crédito corresponden al estatus o calificación que tu comportamiento merece. Esto en relación con el pago, atraso o vencimiento de tus créditos y pagos pendientes. Este tiene un costo de $58 y se puede solicitar igual al reporte especial.
Para la Alerta o protección de tu información y estatus de crédito, el costo sería de $232. La forma de solicitarlo es la misma ya expuesta.
Por seguridad, en caso de necesitar bloquear tu información crediticia, con la opción de Bloqueo del Buró de Crédito, puedes tener control sobre tus datos. Al pagar un costo de $58, tu información estar bloqueada y nadie o ninguna institución podrá solicitar tu información. Puedes bloquear y desbloquear tantas veces quieras en un año.
Estos costos los puedes pagar con tarjeta de crédito, deposito bancario, o hasta con tu cuenta PayPal activa, y agilizar el proceso.
Dicho esto, es importante recordar que esta información te pertenece y solo con tu previa autorización, esta se puede compartir. Ya sea que requieras un documento para pedir un crédito, quieras presentar un reclamo, o pidas asesoría por algún problema.
El Buró de Crédito solo podrá recibir, recopilar y presentar tu información, justo en el momento que más lo necesites. Esta será rápida, eficiente, y cumplirá con los protocolos de cada banco o institución financiera..
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